• 16個“瘋狂之城”房貸請小心 12月5日是報送大限
  • 資訊類型:樓市要聞  /  更新時間:2016-11-14  /  瀏覽:1653 次  /  
券商中國2016-11-14 08:41
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房地產調控自國慶起便不斷加碼,雖然監管從嚴已步入白熱化,但結果似乎不太令人滿意,甚至可以說效果是微乎甚微。

這一點在央行發布的三季度貨幣政策報告中就已顯露無遺。

三季度新增貸款6513億元,企業中長期貸款規模大幅收縮,居民按揭貸款仍是主力。具體來講,企業中長期貸款僅占全部貸款的11%,而居民中長期貸款雖較前兩月有所回落,但比重仍是高達75%。

五大要點逐個排查

前幾日,銀監會向16個房價上漲過快城市的銀監局下發了《關于開展銀行業金融機構房地產相關業務專項檢查的緊急通知》,要求被查機構提交今年1-9月與房地產有關的業務情況,報送時間截止至12月5日。

具體檢查要點主要有以下五條:

一、個人住房貸款是否嚴格執行“因城施策”的原則

二、是否存在銀行理財資金進入房地產領域

三、信托公司是否想房地產開發企業發放用于支付土地出讓價款的信托貸款

四、是否嚴格徹查并中止與偽造收入證明等具有違規行為的房地產中介合作

五、是否加強個人貸款資金流向的監控管理

實際上,10月份央行便牽頭召開了住房信貸調控會議,其中一家大型股份行對內部下達四季度的住房信貸政策要求為:10月份的住房信貸規模不能高于9月份;四季度的住房信貸規模不能超過三季度;一二線城市的住房信貸占比要下降。

對于此番專項檢查,銀行業人士表示是意料之中,并有人認為銀監會的目的是防止杠桿過大而導致系統性金融風險,至于房價,那不是銀監會首要考慮的問題。

“幾輪房地產市場的調控,直接或間接的提高了房地產開發商的成本,所以開發商應該會降價以便盡快籌集資金。”中原地產首席分析師張大偉預測。

一線城市房貸利率上調

記者了解到的最新情況是,廣東五家國有銀行會于近期上調房貸價格,首套房最低貸款利率從8.5折升至8.8折,隨后股份制銀行將跟進,這一政策目前僅在廣東地區開展,其他地區還未收到相應通知。

此前,北京地區的銀行普遍從8.2折上調至了8.5折,但并非“一刀切”,對于優質客戶仍可以拿到8.3折的價格。

在房價漲幅最猛的深圳,8.8折早已難覓,目前利率基本都是9折。

上述文件中,要求銀行等金融機構按照“因城施策”的原則,落實差異化住房政策。以平安銀行(000001)為例,據記者了解,該行在深圳地區的首套房貸款利率早在7月份便已調高至9折,而記者的朋友10月份在平安銀行北京分行拿到的貸款利率則為8.2折。

為了響應監管為樓市降溫的要求,銀行會進行首付比例及住房貸款利率的調整,此外,前三季度各家銀行房貸一直呈上升趨勢,大部分已提前完成了全年任務,無論主動或是被動,四季度住房貸款規模有望回落,但離監管部門的預期可能還存在差距。

銀行不敢做風險大的業務

某股份制銀行總行零售銀行部相關人士稱,房貸政策收緊早就是趨勢了,這次進行專項檢查還是因為此前的調控并沒有得到想要的結果。

房貸一直居高不下的主因則是銀行不敢做風險大的業務。受實體經濟拖累,小微企業風險逐漸暴露,即便是以做小微企業起家的民生銀行(600016)都進行了收縮。從2013年開始,民生銀行向小微企業提供的貸款,無論是金額還是占比,都開始呈現下降趨勢,以降低自己撥備及核銷的壓力。面對這塊難啃的骨頭,銀行普遍慎之又慎,然而住房貸款從中長期來看,風險相較之下是低的。

此外,監管對總行進行檢查,但具體實施下發到各分行和支行,往往執行力度是不一的,這也成為了房貸調控的掣肘之一。

接下來房企融資要找誰

在國慶之前,政策一直比較寬松,各大房地產企業都在積極融資、發債,發債金額大且成本低,不差錢的開放商才能夠頻頻一口氣拿下地王。從資金管控來看,之前理財資金通過商業銀行投資部門流入債券市場再進入房企,也有理財資金通過信托等渠道進入房地產。

光大興隴信托發展研究與戰略管理部羅凱認為,從信托業和信托公司來看,隨著前段時間房地產政策的收緊,信托公司大都已提升了房地產項目的審批過會條件。但不排除銀監局和住建管理部門管理趨嚴后,房企向信托尋求融資的剛需增大。

從投資者的角度看,隨著房地產項目風險敞口的增大,在投資購買信托產品時需要對投向做仔細的了解,不用一棍子打死,但需要精挑細選。

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